آنچه در این مقاله میخوانید
بیمه عمر یا خرید طلا؟ این سوالی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران با آن دست و پنجه نرم می‌کنند. هر دوی این روش‌ها، یعنی بیمه عمر و خرید طلا، راهکارهای سرمایه‌گذاری هستند که هر یک دارای مزایا، معایب و خطرات خاص خود هستند. در بلندمدت، هر دو می‌توانند سود قابل توجهی ایجاد کنند، اما تفاوت‌های عمده‌ای بین آنها وجود دارد که انتخاب را برای سرمایه‌گذاران پیچیده می‌کند. بنظر شما خرید بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟
هنگام مقایسه بیمه عمر با خرید طلا، باید به مجموعه‌ای از نکات توجه کرد، زیرا عدم آگاهی و ورود به هر یک از این راهکارهای سرمایه‌گذاری می‌تواند خطرناک باشد. در این مقاله از آکادمی استاد ترید، به بررسی بهترین روش سرمایه‌گذاری بین خرید طلا، ارز و سکه در مقابل خرید بیمه عمر خواهیم پرداخت.
مقایسه بیمه عمر و خرید طلا، ارز یا سکه
در مقایسه میان خرید بیمه عمر یا خرید طلا باید موارد زیادی را در نظر گرفت که مهم‌ترین آنها به شرح زیر است:
امنیت سرمایه‌گذاری
اگر امنیت سرمایه‌گذاری برای شما از اهمیت بالایی برخوردار است، خرید بیمه عمر می‌تواند گزینه‌ای امن‌تر باشد. ریسک از دست دادن سرمایه در سرمایه‌گذاری‌هایی مانند ارز، سکه و طلا به دلیل عوامل متفاوتی نظیر سرقت، نوسانات بازار یا کاهش تقاضا وجود دارد. اما در بیمه عمر، سرمایه شما همیشه در امان خواهد بود.
استهلاک سرمایه‌گذاری
استهلاک سرمایه یک مسئله ممکن در خرید بیمه عمر یا خرید طلا است؛ این به این دلیل است که تورم می‌تواند ارزش اندوخته در بیمه عمر را کاهش دهد و از سوی دیگر، مدت زمان طولانی برای رشد قیمت طلا می‌تواند منجر به استهلاک سرمایه‌گذاری شود.
نقدشوندگی
یکی از فواید قابل توجه سرمایه‌گذاری در طلا، قابلیت تبدیل به نقدی سریع آن است. شما در هر زمانی که بخواهید می‌توانید به فروشگاه طلا بروید و طلاهای خود را با توجه به قیمت روز بفروشید. اما در مورد بیمه عمر، باید اشاره کرد که بازخرید یا فسخ قرارداد یک فرآیند اداری است و زمان می‌برد.
بازدهی سرمایه‌گذاری
بازگشت سرمایه‌گذاری در خرید طلا و بیمه عمر برای هر فردی متفاوت است، زیرا افراد با اهداف متفاوتی به این روش‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازند. اگر هدف شما سرمایه‌گذاری درازمدت است، هر دوی خرید طلا و بیمه عمر می‌توانند بازگشت سرمایه‌گذاری مناسبی داشته باشند.
نظم سرمایه‌گذاری
یکی از جنبه‌های مهم بیمه عمر، نظم در سرمایه‌گذاری است؛ زیرا بیمه‌گذار باید در فواصل زمانی معین برای پرداخت حق بیمه اقدام کند. در این حالت، بیمه‌گذار می‌تواند از رشد منظم اندوخته خود اطمینان حاصل کند.
مطلب پیشنهادی: روش‌های سرمایه گذاری در طلا چیست؟
مزایای خرید بیمه عمر
خرید بیمه عمر فواید زیادی دارد که نیاز به مطالعه دقیق دارد. در زیر، برخی از برترین فواید این روش سرمایه‌گذاری را بررسی خواهیم کرد.
داشتن پوشش‌های بیمه‌ای
یکی از نکات کلیدی در مقایسه خرید بیمه عمر با خرید طلا، پوشش‌های بیمه‌ای است که بیمه عمر ارائه می‌دهد. با خرید بیمه عمر، علاوه بر سرمایه‌گذاری بلندمدت، شما تحت پوشش‌های بیمه‌ای قرار می‌گیرید. این پوشش‌ها گسترده هستند و شامل موارد متعددی می‌شوند. پوشش‌های بیمه عمر عبارت‌اند از:
- پوشش تکمیلی برای هزینه‌های پزشکی
- پوشش برای بیماری‌های خاص
- پوشش برای بیماران سرطانی
- وشش برای نقص عضو و ازکارافتادگی
- پوشش برای سرمایه فوت طبیعی یا فوت ناشی از حادثه غیرعمدی
همان‌طور که می‌بینید، اگر به دنبال چیزی بیشتر از سرمایه‌گذاری هستید و به دنبال مزایایی مانند پوشش‌های درمانی و غیره هستید، در پاسخ به سوال “بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟” باید گفت که بیمه عمر گزینه هوشمندانه‌تری است. توجه داشته باشید که در مقایسه بیمه عمر با ارز، سکه و طلا، هیچ‌کدام از این‌ها پوشش‌هایی مانند هزینه‌های پزشکی، بیماری‌های خاص، سرطان و پوشش سرمایه فوت را در اختیار شما قرار نمی‌دهند.
امکان دریافت وام
یکی از مزایای جذاب در مقایسه خرید بیمه عمر با خرید طلا، قابلیت دریافت وام با استفاده از بیمه عمر است. از سال دوم بیمه یا حتی در برخی موارد از ماه ششم بیمه، بیمه‌گذار می‌تواند تا حداکثر ۹۰٪ از اندوخته خود را به عنوان وام دریافت کند. نرخ بهره وام بیمه عمر به میزان سودی که بیمه‌گر در سال گذشته به بیمه‌گذار پرداخت کرده است، وابسته است. در مقایسه بیمه عمر با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا، خرید سکه و ارز، می‌توان گفت که فقط با خرید بیمه عمر، شما می‌توانید روی اندوخته خود وام دریافت کنید. هیچ بانک یا سازمانی وامی روی سکه، ارز یا طلا به شما ارائه نخواهد داد.
امکان پرداخت قسطی حق بیمه
امکان انتخاب روش‌های پرداخت حق بیمه عمر توسط بیمه‌گذار، یکی از دیگر مزایای خرید بیمه عمر در مقابل سرمایه‌گذاری در طلا است. بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه سالانه خود را با استفاده از روش‌های زیر پرداخت کند.
- پرداخت حق‌بیمه به‌صورت یکجا؛
- پرداخت حق‌بیمه به‌صورت سالانه؛
- پرداخت حق‌بیمه به‌صورت ۶ ماهه؛
- پرداخت حق‌بیمه به‌صورت ۲ ماهه.
این روش‌های پرداخت گوناگون به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد که سرمایه‌گذاری خود را به تدریج انجام دهد و در نتیجه نیازی به تامین سرمایه یکجا برای خرید بیمه عمر نداشته باشد. این در حالی است که برای خرید طلا، شما باید سرمایه اولیه را به‌صورت یکجا تامین و پرداخت کنید. علاوه بر روش‌های متفاوت پرداخت در بیمه عمر، بسیاری از شرکت‌های بیمه شرایطی را فراهم آورده‌اند تا بیمه‌گذار بتواند حق بیمه را به‌صورت قسطی پرداخت کند؛ یک مزیت که در خرید طلا، ارز و سکه قابل دسترسی نیست.
امکان افزایش سود بیمه عمر
سود بیمه عمر یکی از خصوصیات جذاب و متمایزکننده این روش سرمایه‌گذاری است. با خرید بیمه عمر در مقایسه با سرمایه‌گذاری در طلا، شما می‌توانید از دو نوع سود بهره‌مند شوید که شامل سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است. یکی از تفاوت‌های اصلی بین خرید بیمه عمر و خرید طلا، امکان افزایش سود و دریافت سود به دو روش است. وقتی طلا، سکه یا ارز را خریداری می‌کنید، سود شما به شرایط بازار بستگی دارد و هیچ تضمینی برای دریافت سود معین یا عدم ضرر وجود ندارد.
اما در مقایسه بیمه عمر با سکه یا ارز، علاوه بر سود تضمینی سالانه که مقداری مشخص است، شما از سود سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در پروژه‌های مختلف اقتصادی نیز بهره‌مند خواهید شد. بنابراین، دریافت سود قطعی است. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد ۱۶٪، در دو سال دوم قرارداد ۱۳٪ و از سال پنجم به بعد ۱۰٪ خواهد بود. از سوی دیگر، بیمه‌گذار در هر سال ۸۵٪ از سود حاصل از سرمایه‌گذاری شرکت بیمه در پروژه‌های اقتصادی را دریافت خواهد کرد.
مطلب پیشنهادی: بیمه ارز دیجیتال چیست
امکان تعیین ذی‌نفعان
قابلیت تغییر بیمه‌گذار یکی از ویژگی‌های برجسته بیمه عمر است. حقیقتی که به نام مرگ شناخته می‌شود همیشه وجود دارد و در چنین موقعیتی، بیمه‌گذار با تعیین ذی‌نفع خود می‌تواند تصمیم بگیرد که کدام فرد از سرمایه او بهره‌مند شود. این در حالی است که تعیین ذی‌نفع مشخص در مورد طلا، ارز و سکه فقط با تنظیم وصیت‌نامه امکان‌پذیر است.
در برخی موارد، افراد ممکن است بخواهند که فرد خاصی از خانواده‌شان پس از مرگ او از دارایی‌هایش بهره‌مند شود، در این شرایط باید وصیت‌نامه تنظیم شود، اما هنگام خرید بیمه عمر، از بیمه‌گذار سوال می‌شود که ذی‌نفع یا ذی‌نفعان او چه کسانی هستند و بنابراین او هرگز نیازی به نگرانی درباره تنظیم وصیت‌نامه یا تغییر آن پس از مرگ نخواهد داشت. ذی‌نفعان در بیمه عمر می‌توانند یکی از افراد زیر باشند.
- بستگان
- آشنایان
- اعضای خانواده
- سازمان‌های خیریه
امنیت بالا
هنگامی که موضوع خرید بیمه عمر یا خرید طلا مطرح می‌شود، بزرگترین نگرانی یا چالش برای افراد مسئله امنیت است. احتمال گم شدن و حتی سرقت ارز، سکه و طلا به دلیل خصوصیات آنها، بالا است. اما سرمایه شما در بیمه عمر همیشه ایمن است، زیرا امکان گم شدن یا سرقت آن وجود ندارد. بنابراین، بیمه عمر نسبت به طلا، سکه و ارز، امنیت بسیار بیشتری را فراهم می‌کند. همچنین، با توجه به اینکه بیمه‌نامه عمر به نام فرد صادر می‌شود، هیچ کس نمی‌تواند ادعای مالکیت بر آن داشته باشد. در مقابل، خریداران سکه، ارز و طلا با این مشکل مواجه هستند که هر فردی که این دارایی‌ها را در اختیار داشته باشد می‌تواند ادعای مالکیت کند.
امکان بازخرید بیمه عمر
در بیمه عمر، بیمه‌گذار با پرداخت منظم حق بیمه، سرمایه خود را اندوخته می‌کند. این حق بیمه به همراه سودهای تضمینی و مشارکت در منافع، سرمایه بیمه‌گذار را تشکیل می‌دهد. بیمه‌گذار می‌تواند در پایان دوره قرارداد بیمه عمر یا به عبارت دیگر در زمان سررسید بیمه‌نامه، این اندوخته را به‌صورت یکجا یا به‌صورت دوره‌ای دریافت کند. بازخرید بیمه عمر به این معنی است که بیمه‌گذار قبل از سررسید بیمه‌نامه، برای دریافت اندوخته خود اقدام می‌کند. در این حالت، بیمه‌نامه فسخ می‌شود و مبلغ اندوخته به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
معایب خرید بیمه عمر در مقایسه با خرید طلا
در برابر همه مزایایی که خرید بیمه عمر نسبت به خرید طلا دارد، باید نقاط ضعف آن را نیز در نظر گرفت.
زمان‌بربودن فرآیند فسخ
یکی از نقاط ضعف خرید بیمه عمر، طولانی بودن فرآیند فسخ قرارداد است. در این موقعیت، باید مجموعه‌ای از کارهای اداری انجام داد که باعث می‌شود فرآیند فسخ زمان‌بر شود.
هماهنگی بین تورم و سرمایه بیمه عمر
افزایش تورم یکی از عوامل اصلی کاهش ارزش سپرده‌های بانکی است. بیمه عمر نیز از این قاعده مستثنی نیست، اما شما می‌توانید با اتخاذ راهکار زیر، با تاثیر تورم بر سرمایه خود مبارزه کنید. هر سال و همزمان با افزایش تورم، می‌توانید حق بیمه خود را بین ۵٪ تا ۲۰٪ نسبت به سال قبل افزایش دهید. توجه داشته باشید که در مورد هماهنگی بین تورم و بیمه عمر، موارد زیر نیز قابل اجرا خواهند بود:
- معمولاً درصد افزایش حق بیمه بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت خواهد بود؛
- شما می‌توانید حق بیمه خود را افزایش دهید و در عین حال سرمایه فوت را ثابت نگه دارید
مطلب پیشنهادی: تورم چیست؟ ۳ سطح اصلی نرخ تورم
مزایای سرمایه‌گذاری در طلا
خرید طلا نسبت به خرید بیمه عمر دارای مزایایی است که بسیاری از افراد را به سمت این روش سرمایه‌گذاری جذب می‌کند در زیر برخی از این مزیا برای شما لیست گردیده است.
نقدشدگی آسان
در زمینه سرمایه‌گذاری، یکی از ویژگی‌های برتر خرید طلا نسبت به بیمه عمر، قابلیت تبدیل سریع آن به نقد است. شما در هر لحظه که خواستید می‌توانید به فروشگاه طلا بروید و طلاهای خود را با ارزش روزانه آن بفروشید. اما در مورد بیمه عمر، فرآیند لغو پولیس ممکن است کمی زمان‌بر باشد، زیرا باید چندین مرحله اداری را طی کنید.
هماهنگ‌بودن با تورم
موضوع تطابق با تورم در استراتژی‌های سرمایه‌گذاری اهمیت بسیاری دارد. ارزش طلا با افزایش تورم در جامعه همواره رشد می‌کند و هر ساله بیشتر از سال گذشته می‌شود.
بنابراین شما هیچ‌گاه نباید نگران کاهش ارزش طلای خود باشید. در مقابل، بیمه‌گذار برای جلوگیری از کاهش ارزش سپرده‌های خود در بیمه عمر، باید هر ساله حق‌بیمه خود را بین ۵٪ تا ۲۰٪ نسبت به سال گذشته افزایش دهد تا اثرات تورم را مقابله کند.
ریسک‌های خرید طلا برای سرمایه‌گذاری
گوناگونی عوامل بر قیمت طلا در بازار اثر می‌گذارد، لذا این روش سرمایه‌گذاری ممکن است خطرات خاص خود را داشته باشد. در زیر به بررسی خطرات مرتبط با خرید طلا برای سرمایه‌گذاری پرداخته‌ایم.
- خطر سرقت یا مشکلات نگهداری طلا
- خطر تغییرات در تقاضای بازار طلا
- اثر نوسانات ارزی بر ارزش طلا
چرا بیمه عمر بهتر از خرید طلا است؟
در مقایسه خرید طلا با بیمه عمر، می‌توان گفت که انتخاب بیمه عمر مزایای بیشتری دارد. این امر به دلیل این است که علاوه بر دریافت سود تضمین شده و سهمیه در سود بیمه‌گر، شما می‌توانید از مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع نیز استفاده کنید.
بیمه عمر یا خرید طلا، کدام سود بیشتری دارد؟
با توجه به بررسی مزایا، معایب و خطرات مرتبط با خرید بیمه عمر یا خرید طلا، می‌توان فهمید که خطرات سرمایه‌گذاری در طلا نسبت به بیمه عمر بیشتر است. برای اینکه بتوانید امنیت سپرده‌های خود را حفظ کنید و حجم آن را افزایش دهید، باید استراتژی سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید که بیشتر با شرایط شما همخوانی داشته باشد. در این مقاله، با مرور مزایا و معایب خرید بیمه عمر و طلا، به این نتیجه رسیدیم که خرید بیمه عمر گزینه‌ای مناسب‌تر خواهد بود.
سوالات متداول
-
کدام بهتر است، خرید بیمه عمر یا خرید طلا؟
انتخاب بیمه عمر نسبت به خرید طلا مزایای بیشتری دارد، زیرا علاوه بر دریافت سود تضمین شده و سهمیه در سود بیمه‌گر، شما می‌توانید از مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع نیز استفاده کنید.
-
آیا قیمت طلا با تورم همگام است؟
بله. هر ساله با افزایش تورم، قیمت طلا نیز رشد می‌کند. این در حالی است که ارزش سپرده‌های بیمه عمر ممکن است با افزایش تورم کاهش یابد.
-
مهم‌ترین برتری خرید بیمه عمر در مقابل خرید طلا؟
علاوه بر دریافت سود تضمین شده و سهمیه در سود بیمه‌گر، شما می‌توانید از مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای متنوع نیز استفاده کنید. این پوشش‌ها می‌توانند در مواقع ضروری مانند بیماری یا حوادث غیرمنتظره، حمایت مالی شما را تامین کنند. این در حالی است که خرید طلا چنین مزیتی را ارائه نمی‌دهد.
